国务院令第768号 非银行支付机构监督管理条例

　　第四章 监督管理

　　第三十六条 非银行支付机构的控股股东、实际控制人应当遵守非银行支付机构股权管理规定，不得存在以下情形：

　　(一)通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监管;

　　(二)通过违规开展关联交易等方式损害非银行支付机构或者其用户的合法权益;

　　(三)其他可能对非银行支付机构经营管理产生重大不利影响的情形。

　　同一股东不得直接或者间接持有两个及以上同一业务类型的非银行支付机构10%以上股权或者表决权。同一实际控制人不得控制两个及以上同一业务类型的非银行支付机构，国家另有规定的除外。

　　第三十七条 非银行支付机构应当按照规定向中国人民银行报送支付业务信息、经审计的财务会计报告、经营数据报表、统计数据，以及中国人民银行要求报送的与公司治理、业务运营相关的其他资料。

　　第三十八条 中国人民银行按照规定对非银行支付机构进行分类评级，并根据分类评级结果实施分类监督管理。

　　中国人民银行依法制定系统重要性非银行支付机构的认定标准和监督管理规则。

　　第三十九条 中国人民银行依法履行职责，有权采取下列措施：

　　(一)对非银行支付机构进行现场检查和非现场监督管理;

　　(二)进入涉嫌违法违规行为发生场所调查取证;

　　(三)询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明;

　　(四)查阅、复制当事人和与被调查事件有关的单位和个人的相关文件、资料和业务系统;对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料和业务系统，可以予以封存、扣押;

　　(五)经中国人民银行或者其省一级派出机构负责人批准，查询当事人和与被调查事件有关的单位账户信息。

　　为防范风险、维护市场秩序，中国人民银行可以采取责令改正、监管谈话、出具警示函、向社会发布风险提示等措施。

　　第四十条 中国人民银行依法履行职责，进行现场检查或者调查，其现场检查、调查的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和执法文书。现场检查、调查的人员少于2人或者未出示合法证件和执法文书的，被检查、调查的单位和个人有权拒绝。

　　中国人民银行依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合，如实提供有关文件、资料和业务系统，不得拒绝、阻挠和隐瞒。

　　第四十一条 非银行支付机构发生对其经营发展、支付业务稳定性和连续性、用户合法权益产生重大影响事项的，应当按照规定向中国人民银行报告。

　　非银行支付机构的主要股东拟质押非银行支付机构股权的，应当按照规定向中国人民银行报告，质押的股权不得超过该股东所持有该非银行支付机构股权总数的50%。

　　第四十二条 非银行支付机构不得实施垄断或者不正当竞争行为，妨害市场公平竞争秩序。

　　中国人民银行在履行职责中发现非银行支付机构涉嫌垄断或者不正当竞争行为的，应当将相关线索移送有关执法部门，并配合其进行查处。

　　第四十三条 非银行支付机构发生风险事件的，应当按照规定向中国人民银行报告。

　　中国人民银行可以根据需要将风险情况通报非银行支付机构住所所在地地方人民政府。地方人民政府应当配合中国人民银行做好相关风险处置工作，维护社会稳定。

　　第四十四条 非银行支付机构发生风险事件影响其正常运营、损害用户合法权益的，中国人民银行可以区分情形，对非银行支付机构采取下列措施：

　　(一)责令主要股东履行补充资本的监管承诺;

　　(二)限制重大资产交易;

　　(三)责令调整董事、监事、高级管理人员或者限制其权利。

　　第四十五条 中国人民银行及其工作人员对监督管理工作中知悉的国家秘密、商业秘密和个人信息，应当予以保密。

　　第四十六条 中国人民银行应当依照法律、行政法规和国家有关规定，完善非银行支付机构行业风险防范化解措施，化解非银行支付机构风险。

　　第五章 法律责任

　　第四十七条 未经依法批准，擅自设立非银行支付机构、从事或者变相从事支付业务的，由中国人民银行依法予以取缔，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，单处或者并处50万元以上200万元以下罚款。对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处10万元以上50万元以下罚款。地方人民政府应当予以配合。

　　第四十八条 以欺骗、虚假出资、循环注资或者利用非自有资金出资等不正当手段申请设立、合并或者分立非银行支付机构、变更非银行支付机构主要股东或者实际控制人，未获批准的，申请人1年内不得再次申请或者参与申请相关许可。申请已获批准的，责令其终止支付业务，撤销相关许可，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处50万元以上200万元以下罚款;申请人3年内不得再次申请或者参与申请相关许可。

　　第四十九条 非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得10万元以上的，可以并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足10万元的，可以并处50万元以下罚款;情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停业整顿：

　　(一)未在名称中使用“支付”字样;

　　(二)未建立健全或者落实有关合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、突发事件应急预案或者用户权益保障机制;

　　(三)相关业务系统、设施或者技术不符合管理规定;

　　(四)未按照规定报送、保存相关信息、资料或者公示相关事项、履行报告要求;

　　(五)未经批准变更本条例第十三条第一款第一项、第二项或者第四项规定的事项，或者未按照规定设立分支机构。

　　第五十条 非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处100万元以下罚款;情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证：

　　(一)未按照规定与用户签订支付服务协议，办理资金结算，采取风险管理措施;

　　(二)未按照规定完成特约商户尽职调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动;

　　(三)将核心业务或者相关技术服务委托第三方处理;

　　(四)违规开立支付账户，或者除非法买卖、出租、出借支付账户外，支付账户被违规使用;

　　(五)违规向用户支付利息等收益，或者违规留存银行账户、支付账户敏感信息;

　　(六)未按照规定存放、划转备付金;

　　(七)未遵守跨境支付相关规定;

　　(八)未按照规定终止支付业务。

　　第五十一条 非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处50万元以上200万元以下罚款;情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证：

　　(一)涂改、倒卖、出租、出借支付业务许可证，或者以其他形式非法转让行政许可;

　　(二)超出经批准的业务类型或者经营地域范围开展支付业务;

　　(三)为非法从事非银行支付业务的单位或者个人提供支付业务渠道;

　　(四)未经批准变更主要股东或者实际控制人，合并或者分立;

　　(五)挪用、占用、借用备付金，或者以备付金为自己或者他人提供担保;

　　(六)无正当理由中断支付业务，或者未按照规定处理电子支付指令;

　　(七)开展或者变相开展清算业务;

　　(八)拒绝、阻挠、逃避检查或者调查，或者谎报、隐匿、销毁相关文件、资料或者业务系统。

　　第五十二条 非银行支付机构违反本条例规定处理用户信息、业务数据的，依照《中华人民共和国个人信息保护法》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》等有关规定进行处罚。

　　第五十三条 非银行支付机构未按照规定建立用户尽职调查制度，履行相关义务，或者存在外汇、价格违法行为的，以及任何单位和个人非法买卖、出租、出借支付账户的，由有关主管部门依照有关法律、行政法规进行处罚。

　　非银行支付机构未经批准从事依法需经批准的其他业务的，依照有关法律、行政法规进行处罚。

　　第五十四条 非银行支付机构的控股股东、实际控制人违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得10万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足10万元的，并处10万元以上50万元以下罚款：

　　(一)通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监管;

　　(二)通过违规开展关联交易等方式损害非银行支付机构或者其用户的合法权益;

　　(三)违反非银行支付机构股权管理规定。

　　非银行支付机构的主要股东违反本条例关于股权质押等股权管理规定的，依照前款规定处罚。

　　第五十五条 依照本条例规定对非银行支付机构进行处罚的，根据具体情形，可以同时对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他人员给予警告、通报批评，单处或者并处5万元以上50万元以下罚款。

　　非银行支付机构违反本条例规定，情节严重的，对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员，可以禁止其在一定期限内担任或者终身禁止其担任非银行支付机构的董事、监事、高级管理人员。

　　第五十六条 中国人民银行工作人员有下列情形之一的，依法给予处分：

　　(一)违反规定审查批准非银行支付机构的设立、变更、终止申请等事项;

　　(二)泄露履行职责过程中知悉的国家秘密、商业秘密或者个人信息;

　　(三)滥用职权、玩忽职守的其他行为。

　　第五十七条 违反本条例规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第六章 附 则

　　第五十八条 支付清算行业自律组织依法开展行业自律管理活动，接受中国人民银行的指导和监督。

　　支付清算行业自律组织可以制定非银行支付机构行业自律规范。

　　第五十九条 本条例施行前已按照有关规定设立的非银行支付机构的过渡办法，由中国人民银行规定。

　　第六十条 本条例自2024年5月1日起施行。